閆冰竹：應加大存準率下調力度和頻率

全國政協委員、北京銀行(601169)董事長閆冰竹接受中國證券報記者采訪時表示，當前市場流動性仍偏緊，為釋放商業銀行的放貸空間，存款準備金率有必要加大下調的力度和頻率。

他透露，北京銀行定向增發再融資不超過118億元的計劃有望在一季度適當時機完成。

貨幣政策應適度微調

中國證券報：此前央行再次下調存款準備金率，貨幣政策是不是已經轉向適度寬松？今年存款準備金率是否還存在下調空間？

閆冰竹：貨幣政策將繼續保持穩健的基調，但結合今年實際情況，可能會在如下領域做出相應調整：

一是根據宏觀經濟和通脹特別是CPI變化情況，繼續進行適時適度微調。目前通脹水平已現拐點，但由于經濟回落的幅度加大，有必要適度增加信貸投放支持實體經濟；同時，當前市場流動性仍偏緊，為釋放商業銀行的放貸空間，存款準備金率有必要加大下調的力度和頻度。

二是適度調整差別化準備金率動態調整政策。即根據經濟熱度和宏觀調整需要，動態調整差別準備金系數，保持銀行信貸投放總額度。

中國證券報：今年商業銀行信貸的具體投向是什么？

閆冰竹：商業銀行將擴大定向寬松的領域，加大專項信貸支持力度。針對特殊領域實施差別化寬松政策，著力優化信貸結構，加大對經濟社會重點領域和薄弱環節的支持力度。

今年要細化扶植政策，鼓勵銀行加大對“三農”、小企業、科技金融、文化金融、綠色信貸等領域發展的支持。重點研究小企業定向寬松政策，在鼓勵發展小微企業金融債、不計算存貸比的基礎上，突破總信貸額度管控限制，實施小微企業專項單獨額度管理。此外，建議對中小銀行實施差別化政策，突出中小銀行服務地方、服務中小企業特色。

資本補充難度加大

中國證券報：新的中國版巴Ⅲ協議實施對商業銀行尤其是中小銀行資本充足率的影響有多大?

閆冰竹：國際金融危機暴露了金融業風險管理的脆弱性以及對“系統重要性金融機構”監管的失效，“巴塞爾協議Ⅲ”的出臺對全球銀行業發展提出了更高監管要求。

相比國有大型銀行，廣大中小銀行在支持力度、品牌競爭能力、資本補充渠道等多方面，都處于弱勢地位。因此，資本新規對中小銀行的影響更明顯，對中小銀行發展提出了更高要求。

新的監管標準在約束銀行放貸、防范經營風險的同時，也壓縮了資本補充渠道、增加了市場融資成本，而中小銀行作為銀行體系中的中小企業，資本補充壓力和資本補充難度將進一步加大。

中國證券報：中小銀行如何進行業務調整以適應資本新規？

閆冰竹：進入強資本約束時代后，以規模擴張和信貸投放為主導的傳統盈利模式將難以為繼。監管新規推動中小銀行戰略轉型。以資本監管新規為指引，通過戰略轉型確立差異化競爭優勢，成為中小銀行實現可持續發展的必由之路。

戰略轉型的核心是調整業務結構、收入結構、客戶結構和渠道結構，優化組織架構、管理機制、業務流程，走出一條專業化、差異化的新型股份制銀行發展道路。

信貸質量整體可控

中國證券報：如何看待今年商業銀行信貸資產質量的變化？銀行貸款不良率是否將進入上升周期？

閆冰竹：判斷銀行是否進入不良貸款及不良率“雙升”周期，需從宏觀、微觀兩個層面進行具體分析。宏觀層面，目前中國經濟仍將保持平穩較快增長，宏觀調控已取得一定成效，未來經濟發展仍具有良好預期；微觀層面，受“大浪淘沙”作用的影響，會出現局部區域的、某一時間段的個案風險上升情況。結合資產質量指標分析，不良貸款絕對額指標會有所上升，但不良率指標應該趨于平穩。

在整體經濟基本面向好、銀行風險管理手段得當的基礎上，可以說銀行整體風險水平可控，資產質量將保持良性、健康發展。

就北京銀行資產質量情況來看，2011年在資產規模穩步增長的情況下，年末不良貸款余額、不良貸款率較年初繼續實現“雙降”。同時，為進一步增強風險抵補能力，北京銀行繼續采取審慎風險分類和撥備政策，撥備覆蓋率、貸款撥備率均較年初顯著提升，抗風險能力進一步增強。

中國證券報：有學者認為，今后幾年可能是地方融資平臺風險的集中爆發期，目前北京銀行地方融資平臺貸款清理工作開展情況如何？

閆冰竹：在監管部門的科學指導和政府部門的大力支持下，北京銀行采取多種措施積極推進融資平臺貸款清理規范，在還款方式整改、追加擔保等方面取得顯著成效。北京銀行通過三方會談、現金流測算、合同整改、貸款增信等工作，落實貸款風險控制措施；協助地方政府對平臺公司注入資產，增加現金流，實現風險全覆蓋；加強與政府溝通協調，掌握財政收支情況，制定分期還款計劃，降低償債風險。截至目前，北京銀行平臺貸款現金流覆蓋比例達97%，沒有展期、延期與不良產生。

全國政協委員、北京銀行董事長閆冰竹接受中國證券報記者采訪時表示，商業銀行將擴大定向寬松的領域，加大專項信貸支持力度。