2013-03-01 01:12:33
每經編輯 每經記者 梅俊彥 發自深圳
每經記者 梅俊彥 發自深圳
今年1月10日，《每日經濟新聞》記者曾以《河南擔保亂象難止 鑫銀盛被指扣留數億元還款》一文將河南鑫銀盛投資擔保（以下簡稱鑫銀盛）扣留投資者資金的行為曝光。
《每日經濟新聞》記者近日了解到，鑫銀盛在去年四季度曾告知投資者，已將相關債務轉移給香港中凱華盛國際投資集團。
但有投資者表示，鑫銀盛轉移債務并未事前跟投資者商量，事后也無相關憑證。對此，記者昨日多次撥打還款計劃書中鑫銀盛登記的兩個電話號碼，一個為空號，另一個則提示未交電話費。
投資者：鑫銀盛告知 中凱華盛接盤債務/
“從一些業務的真實情況來看，鑫銀盛其實跟小額貸款公司沒什么區別。”一位鑫銀盛的客戶對《每日經濟新聞》記者表示。
據了解，除了銀行擔保渠道以外，鑫銀盛還涉獵多個民間借貸項目，業務模式為企業找鑫銀盛融資，鑫銀盛負責找民間投資者并撮合雙方交易，并為該借貸做擔保。
這些借貸項目中，鑫銀盛作為負責監管和墊付的擔保方，本應保障投資者資金安全，但是卻出人意料地成了投資者無法收回款項的“攔路虎”。
以志元食品項目為例，借貸金額2000萬元，志元食品2011年10月份借入，當年12月份還款。投資者告訴記者，該資金的流轉過程為：投資者把資金打入鑫銀盛的賬戶，鑫銀盛再把資金打到志元食品賬戶。償還的本金則由志元食品打到鑫銀盛賬戶，鑫銀盛再拆分還給投資者，每月由鑫銀盛打到投資者賬戶。
2011年12月份，志元食品如期把借款全部還給了鑫銀盛，鑫銀盛卻把款項扣留不返還給投資者。其效果相當于通過志元食品項目，零成本借了投資者2000萬元，還收入了擔保費。
鑫銀盛前后制定了多個還款計劃，但是投資者告訴記者，鑫銀盛并未完全執行還款計劃。后來，鑫銀盛口頭告訴投資者，所欠款項由“天驕置業”公司代償。但是這一方案鑫銀盛并無任何書面說明，也并未跟投資者簽訂相關債權轉移協議。
“目前最新的進展就是，鑫銀盛的負責人在中小企業局跟我們開會的時候告訴我們，香港中凱華盛國際投資集團（以下簡稱中凱華盛）有限公司將參與重組鑫銀盛相關公司資產，并承擔全部債務。根據最新的還款計劃，他們從今年開始每月給我們1分利息，1月份已付款一次，2月份的仍未付。”一位投資者對《每日經濟新聞》記者表示。
另外一位投資者告訴記者，中凱華盛接手鑫銀盛的債務轉移之后，鑫銀盛的相關負責人曾多次表示，鑫銀盛不再欠投資者的錢，要錢就找中凱華盛。
律師：債務轉移須投資者同意/
記者在互聯網上查到中凱華盛的招聘信息,其中一個辦公室的地點在鄭州金成國貿大廈26樓，另外一個辦公室的地點在石景山瀚海長城大廈，不過電話均無人接聽。
綜合多個招聘網對中凱華盛北京分公司的介紹，該企業自稱是一家非銀行性的金融機構，經過幾年的長足發展，公司已與上百家企業建立了融資合作關系。
《每日經濟新聞》記者在香港公司注冊處查詢到的信息顯示，“香港中凱華盛國際投資集團有限公司”在2012年10月9日成立，與招聘網介紹的“幾年長足發展”相沖突。
另外，鄭州當地房地產網站顯示，中凱華盛在去年12月19日舉行了“黃河灣國際莊園項目”推介會。該莊園總面積達747公頃。中凱華盛是其中一家投資商，另外一家是中財華信（北京）投資管理有限公司（以下簡稱中財華信）。中財華信官網顯示，其北京市分公司地點跟中凱華盛相同，均在石景山區長城大廈。
由于中凱華盛在去年10月份剛成立就接盤鑫銀盛的債務，并且在隨后便投資747公頃的巨大項目，因此其真偽性遭到了眾多鑫銀盛投資者的質疑。
投資者代表統計，通過鑫銀盛放款或者借錢給鑫銀盛的客戶約有4000名，融資金額超過5億元?！睹咳战洕侣劇酚浾咦蛉眨?月28日）致電鑫銀盛調查工作組所在單位鄭州中小企業局咨詢，截至發稿時并未得到回復。
據了解，鑫銀盛事件引起了鄭州政府的重視，今年年初，河南省工信廳取消了8家企業的融資性擔保經營資格，鑫銀盛就是其中之一。另外，政府還派出了工作組進駐鑫銀盛，由中小企業局相關部門牽頭。
北京楊文戰律師對《每日經濟新聞》記者表示，從程序合規的角度來看，如果一個企業要把債務關系轉移到第三方，必須經過投資者同意。
一位業內人士對記者表示，“如果雙方沒有相關憑證證明債務轉移，墊付的責任按理仍然在擔保公司身上。”
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