中信銀行：提振“大零售”新起點再創輝煌

2012年是中信銀行零售轉型的第一年，在“以客戶為中心”的經營理念指導下，提振“大零售”戰略的進展成績斐然。該行3月28日公布的2012年度業績報告顯示，截至年末，中信銀行個人存款余額4,124.31億元人民幣，比上年末增長19.21%；個人貸款余額3346.47億元人民幣，余額占比提高到20.12%，增長24.78%，超過平均增速8.82個百分點；個人客戶數達3,312萬戶，比上年末增長13.1%。此外，報告還顯示，2012年中信銀行個人網銀中間業務收入9,047.46萬元人民幣，比上年增長69.80%，可見零售戰略轉型在推動中間業務的發展方面，貢獻不容小覷。

經營環境轉變零售轉型加速

當前，由于全球經濟增長放緩的影響，銀行業的經營環境發生了巨大的變化。國內銀行開始強化零售業務發展戰略，加大資源投入，銀行業務結構發生了巨大變化。然而，國內銀行整個零售業務市場的發展時間還不長，總體上仍然處于起步階段，市場格局尚未完全定型，中小股份制銀行零售業務發展的市場空間仍然較大。中信銀行作為一家綜合型商業銀行，大力發展零售業務已經勢在必行。中信銀行行長朱小黃認為，未來10年將是零售業務的重要戰略機遇期和 “黃金時期”，要保持高度的流動性、穩定的客戶、持續增長的利潤，零售銀行業務不可或缺，要將零售業務作為中信銀行全行主要戰略性業務強力推動。據了解，中信銀行此番提振“大零售”戰略主要基于以下兩個方面考慮：

首先，國內外綜合型商業銀行現狀和經驗表明，一家綜合型商業銀行不能完全依靠公司業務的支撐。股份制銀行中，中信銀行一直位列前三名，該行的公司業務占比高達80%以上，中信銀行的規模、利潤絕大部分都由公司業務貢獻。但是，從長遠來看，作為一家綜合型商業銀行，公司業務雖為銀行生存和發展的基礎，仍然需要有一個合理的配置，以應對經濟波動。其次，銀行的品牌形象和社會關注度需要零售業務強力支撐。中信銀行現階段的網絡布局對于發展零售業務還存在很大的改善空間。從同業情況看，國際一流商業銀行零售業務占比一般在50%以上。而中信銀行目前的零售收入占比和零售利潤占比還存在一定的上升空間，中信銀行零售業務的發展到了必須轉型的時候。

快馬加鞭調體系轉型初期顯成效

在“大零售”戰略提出后，中信銀行通過加快財富管理體系、消費金融體系等零售基礎體系建設，大力發展消費金融、信用卡、網絡金融、社區金融、理財業務、貴金屬交易等重點業務，短短半年之內，轉型初見成效。

在整體發展上，為增加零售業務對全行業務發展的支撐能力，中信銀行在全行的分支機構推行了“新支點”項目，核心內容是網點的銷售化轉型，從原來結算型網點向交易、銷售、服務三位一體的新型網點轉型。截至目前，中信銀行已經在36家分行全面啟動了網點轉型工作，全行建立了超過100家示范網點，以此帶動其他網點首先實現基層網點的零售轉型，使得主要面向大眾和富?？蛻舻膹d堂營銷有效開展。從轉型成效看，已完成轉型的網點產能得到大幅提升。以2012年12月份為例，第一批轉型網點基金銷售額同比平均提升663%，基金定投平均提升26%，信用卡開卡量平均提升20%，網銀開戶數平均提升125%，保險銷售額平均提升493%。

在網點轉型取得階段性成果的基礎上，中信銀行自2012年下半年開始啟動財富管理體系建設項目。截至2012年末，中信銀行建設完成全行35家分行級貴賓理財中心，同時啟動財富管理體系建設項目，現有貴賓理財體系得到升級。另一方面，為順應客戶需求變化趨勢，中信銀行推出委托債權投資類及銀證合作類等創新類理財產品，滿足了客戶的全方位投資需求，同時拉動了零售管理資產和零售負債的提升。

值得一提的是，2012年10月，中信銀行正式成立了 “網絡銀行部”，提出 “再造一個網上中信銀行”的宏偉目標。隨后，該行與中國銀聯、騰訊公司簽署合作協議，邁出了其“網絡化”構想的重要步伐，為零售業務角逐再添“巨翼”。

新局蓄勢待發領跑零售時代

據了解，中信銀行最新出臺了《關于中信銀行發展戰略若干問題的意見》，確定了堅持“建設有獨特市場價值的一流商業銀行”的發展愿景，打造百年老店。“有獨特市場價值的一流商業銀行”突出體現在獨特的市場偏好、獨特的市場資源、獨特的銀行品牌和獨特的企業文化。“打造中信銀行百年老店”的內涵則包括堅持 “保守與創新并舉”以及“短期目標與長期戰略并舉”。相信在不久的將來，在其推進客戶結構戰略性調整之后，通過扁平化原則進行組織架構的優化和治理體系的完善，提升其零售的專業化能力與跨部門的協同能力，中信銀行有足夠的能力打造具有國際水準和特色的零售業務體系，為投資者服務，成為零售時代的領跑者。