精明地偷懶：有感于貨幣基金T+0

自貨幣基金開通T+0取現服務后，資產相對薄弱的投資者大可以把活期存款搬家過來了。

前段時間一個周末，恰逢筆者家中有事急需現金周轉，由于為數不多的一點“身家”都放到了基金上，卡中羞澀，一下子急得抓耳撓腮。幸好家人提醒貨幣基金已可以即用即提了，趕緊上網點開賬戶，略一瀏覽，心下一塊石頭落地。筆者兩個基金賬戶各有最高10萬元“快速取現”的額度，足以解燃眉之急。

操作也大為順暢，在賬戶顯眼位置即有“快速取現”按鈕，漸次操作，從提交取現到收到款項入卡的短信響起不過數秒之間，并且此項服務未收取額外費用。

此事之后，筆者細細研究了該貨幣T+0功能的條條款款，深以為妙。此前雖知貨基收益遠優于活期存款，平均年化收益率是活期存款的10倍有余，但總免不得留些小額頭寸在銀行以備不時之需，而如今也不需要了。下載了手機客戶端后，幾乎就可以全當了現金使用，只是多一道工序而已。

目前，單日快速取現額度早已不止10萬元，有的額度甚至最高到了500萬元，對于個人投資者而言，基本不用擔心流動性問題。

此外，一些基金公司已實現貨幣基金自動還信用卡、還貸款等功能，一個工薪階層日常需要用活期儲蓄的大部分地方都已被覆蓋。

“定期存款”已經越來越像一個古老的工具淡出了這一代人的金融視野，現代金融企業嗅到了活期存款的香味而競相爭搶。如今筆者這一代在金融理財方面除了更精明外，也更偷懶，金融機構在競爭中也樂得迎合：不僅收益要更高，添了“自動”、“智能”等字眼的自然更得人心。

在各類理財產品沖擊下，連銀行也不得不放低身段，除了借助理財產品這些新興方式外，就連傳統的存款也更為“講道理”了。有朋友稱，在某銀行新開的銀行卡將在客戶卡內資金超過5萬元以上時，自動轉為按照“七天通知存款利率”計息。筆者依稀記得早幾年前“七天通知存款利率”服務不僅門檻較高，而且頗為不便。如今不僅可以享受到利息是活期存款的4倍，從便利性和人性化服務的角度來說也是向前一大步。

（徐皓）