互聯網藍海奇兵突進 “不一樣”的平安銀行崢嶸初顯

2013年初，剛到平安銀行不久的邵平說起要用互聯網思維改造銀行，當時市場將信將疑。沒人能想到不到兩年時間，平安銀行就在公司、零售、同業、投行四大客群中都構建起了行之有效的互聯網業務新模式。

得益于這一戰略的成功實施，平安銀行也向市場交出了一份出色的三季度報表。2014年前三季度，平安銀行實現凈利潤156.94億元，同比增長34.18%；實現營業收入546.51億元，同比增長46.34%。撥備前營業利潤304.72億元，同比增長55.21%。

“平安銀行營業收入的增長應該是上市銀行中最高的，這反映了其資源和戰略的相互匹配正在漸入佳境。雖然規模在上市銀行中還不算大，但增長速度相當可觀。其中，對互聯網思維的獨特理解和對自身優勢的準確把握是其中關鍵?！币晃毁Y深銀行業觀察人士對筆者稱。

四大客群統統上網

平安銀行相關人士稱，在目前互聯網金融發展迅猛的生態環境下，平安銀行把業務結構調整與商業模式創新作為主攻方向，運用互聯網思維構建了 “橙e網”、“口袋銀行”、“橙子銀行”、“行E通”、“金橙俱樂部”等面向公司、零售、同業、投行四大客戶群體的互聯網門戶。

公司業務方面，平安銀行開發建設了支持中小企業電子商務轉型的產業電商云服務平臺 “橙e網”。“橙e網”以金融功能為基礎，與多方市場主體建立聯盟，打造產業鏈金融生態圈，大力推動了公司業務的互聯網化發展。

零售業務方面，平安銀行“口袋銀行”在業內首家推出口袋社區智能平臺，通過O2O生態圈的模式來聚合移動金融和社區金融。今年8月份上市的直通銀行“橙子銀行”則主打年輕客群，堅持“簡單、好玩、賺錢”的原則，為客戶創造“真的不一樣”的新體驗。

資金同業方面，運營至今的“行E通”利用互聯網金融模式深入挖掘、持續深化同業機構合作。截至三季度末，合作客戶近300家，鏈接網點超4萬家，涵蓋銀行、證券、基金等多類金融機構，1-9月同業產品銷售量達2746億元。

投資銀行方面，在業內已經形成影響力的“金橙俱樂部”會員超過350家，涵蓋財務公司、券商、銀行、基金、信托、地產、保理、PE等諸多市場機構。今年前三季度，投行業務資產管理規模達2242億元，實現中間業務收入23億元，實現派生收益8億元；實現托管費收入10億元，同比增幅149%。

“這種布局其實大多數銀行都在做，但很少有像平安這樣做得這么深入和徹底。特別在獲客思維上，現在大多數銀行還在被動獲客，而平安銀行已經在借鑒移動互聯 ‘自發式’獲客的經驗來為零售銀行所用?！币晃蝗谭治鋈耸繉P者稱。

在平安銀行人士看來，這種布局并非無源之水?！盎ヂ摼W思維給了我們另外一種將集團優勢轉化為勝勢的可能性。而且我們有后發優勢，能夠更好與80后、90后乃至00后的市場主流客戶無縫對接。另外一方面，不斷演進的利率市場化也在倒逼銀行改進服務模式，我們只是緊緊抓住趨勢，然后放大它們而已?！币晃黄桨层y行總行業務部門負責人對筆者稱。

資產負債不斷優化

平安銀行三季報中所體現的資產負債結構的不斷優化，正在證明這一戰略的前瞻和遠見。

三季報顯示，盡管面對當前中國宏觀經濟的復雜形勢和挑戰，平安銀行仍然在充分發揮綜合金融平臺優勢，各項收入和盈利指標表現突出，業績繼續保持快速增長。

數據顯示，2014年前三季度平安銀行實現凈利潤156.94億元，同比增長34.18%。準備前營業利潤304.72億元，同比增長55.21%。截至9月末，平安銀行資產總額2.14萬億元，較年初增長13.35%。存款余額達到1.5萬億元，較年初增長23.93%。其中，公司存款1.26萬億，較年初增長25.53%；零售存款2462.29億元，較年初增長16.33%。

值得注意的是，同業負債在總負債中的占比較年初下降8.6個百分點，各項效率指標均有了明顯的提升。前三季度，平安銀行存貸差、凈利差、凈息差分別同比提升0.64、0.29、0.30個百分點至4.97%、2.36%、2.53%。

“同向橫比可知，平安銀行的負債成本并不算業內最低，但即便如此其凈息差和凈利差依然在上升，可見在資產配置上的策略比較理想。”前述券商分析人士稱。平安銀行人士則對筆者表示，該行今年認真研究和規劃市場，積極調整客戶結構，加強定價管理，優化資源配置，推動了資產負債結構的持續優化。

不僅資產業務穩中有進，非息收入也維持了快速增長。數據顯示，1-9月，該行非利息凈收入162.33億元，同比大幅增長95.84%，在營業收入中的占比由去年同期的22.20%提升至29.70%。而在收入快速增長的同時，銀行成本也得到有效管控，2014年1-9月成本收入比（不含營業稅）36.70%，同比下降2.87個百分點，較2013年度下降4.07個百分點。

平安銀行總行人士對筆者表示，作為五年戰略規劃的第二年，依托平安集團綜合金融平臺，憑借自身的業務結構調整和商業模式創新，平安銀行確定了“做互聯網時代的新金融”的發展戰略，其“專業化、集約化+綜合金融+互聯網金融”的商業模式也日漸成熟，一個新型的現代化商業銀行已經初顯崢嶸。

“未來，平安銀行將用8到10年的時間，著力成為積極進取、特色鮮明、管理先進、效益最佳的中國最佳商業銀行?！痹撊耸糠Q。 （文/劉杰）