大行美元、人民幣存款利率再迎下調

每經記者 李玉雯 趙景致    每經編輯 廖丹    

日前有消息稱，大行存款利率將再度下調?！睹咳战洕侣劇酚浾呔痛俗稍兞私獾?，多家大行美元存款利率已于本周起下調。工行上海某支行負責人告訴記者，之前一年期美元存款利率是5%，本周一起降至4.3%，5萬美元以下降至2.8%。交行上海某支行客戶經理表示，之前美元存款利率最高到4.8%，現在封頂4.3%。

另外，記者在采訪中了解到，有大行人民幣存款利率也將迎來下調。比如，深圳有銀行工作人員告訴記者，現在還沒出正式通知，人民幣存款利率預計下調0.1~0.2個百分點。

資料來源：中國人民銀行、國信證券、Wind、浦銀國際楊靖制圖、視覺中國圖

涉及人民幣、美元存款

近期，有關大行存款利率調整的消息再度引發市場關注。記者在采訪中了解到，多家大行已于本周起下調了美元存款利率。

工行上海地區某支行負責人告訴記者，之前一年期美元存款利率是5%，本周一起降至4.3%，如果存款金額在5萬美元以下，利率是由5%降至2.8%。“這是現在的最高報價，而且需要相關負責人簽字才能做到這個利率。”

交行上海某支行客戶經理表示，之前美元存款利率最高到4.8%，現在封頂4.3%。

類似地，記者從建行上海分行、中行上海市分行的相關產品宣傳圖片中也看到，美元定期存款一年期利率最高4.3%，且起存金額均為5萬美元。建行的產品宣傳圖片中也列示了其他期限及起存金額的美元存款利率，其中起存金額0.5萬美元（含）的一年期利率為2.8%。圖片中同時注明了本期產品于2023年6月5日起發售。

人民幣存款方面，在記者咨詢了解過程中，多家銀行工作人員表示目前暫未有利率調整的通知。前述工行上海某支行負責人對記者表示，目前人民幣定期存款利率沒有下調，但該行之前3.1%的大額存單現在沒有了。

不過，人民幣存款利率下調的腳步或許正在臨近。深圳有銀行工作人員對記者表示，人民幣存款利率預計下調0.1~0.2個百分點，不過現在還沒出正式通知。

銀行加強負債成本管控

今年以來，關于存款利率下調的消息頻頻出現。4月，河南、廣東、湖北、山東、青海等多地至少20家中小銀行密集下調人民幣存款掛牌利率。這波調降被市場解讀為是部分中小銀行因去年未跟進調整而進行的補充下調。

事實上，去年存款利率已經歷了兩波下調，主要由大行帶動。去年4月，存款利率市場化調整機制建立后，自律機制鼓勵調整浮動上限，彼時有大行2年期、3年期利率均下調10BP；去年9月，大行、部分股份行等陸續下調存款掛牌利率，隨后幾個月內亦有多家城商行跟隨調降存款掛牌利率。

中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾此前表示，在市場利率整體已明顯下降的情況下，商業銀行根據市場供求變化，綜合考慮自身經營情況，靈活調整存款利率，不同銀行的調整幅度、節奏和時機自然就會有所差異，這是存款利率市場化環境下的正常現象。通過自律機制協調，由大型銀行根據市場條件變化率先調整存款利率，中小銀行根據自身情況跟進和補充調整，保持與大型銀行的存款利率差相對穩定，有利于維護市場競爭秩序，保障銀行負債穩定性，保持合理息差，實現持續穩健經營，增強支持實體經濟的能力和可持續性。

今年5月，記者從銀行業內人士處獲悉，相關部門下發通知，自2023年5月15日起，對銀行通知存款、協定存款利率加點上限進行調整。其中，國有大行（特指工、農、中、建四大行）執行基準利率加點不超過10個BP，其他金融機構執行基準利率加點不超過20個BP。

近日，山西、山東、四川、廣東、吉林等地多家村鎮銀行也跟進下調了定期存款利率。

光大證券銀行業首席分析師王一峰在研報中表示，2023年開年以來，居民消費和企業投資意愿較低，貨幣交易性需求仍然偏弱，企業與居民存款均繼續呈現明顯的定期化特征。截至4月末，定期存款占境內存款的比重為53.2%，較年初提升2.1個百分點。特別對于頭部銀行而言，因核心負債占比更高，受存款定期化拖累更為明顯。

上述研報進一步指出，當前核心存款長端利率水平顯著高于市場利率，存款定期化背景下調整必要性增強；同時，貸款需求走弱壓制新發生貸款定價，滾動重定價因素對存量貸款利率壓制仍在。在資產負債兩端共同擠壓之下，銀行體系凈息差收窄壓力仍存，凈利息收入增速有進一步下行趨勢，迫切需要銀行體系進一步加強負債成本管控，增強銀行體系抗風險能力，進而穩定凈利息收入水平。

封面圖片來源：視覺中國