“全國人民都為銀行打工”實質是揭了銀行的“短”

畢曉哲

日前，長沙市長張劍飛接受采訪，稱“銀行存貸比全世界最高，存款利率是3，貸款利率是6，所以中國的銀行全世界效益最好。老百姓存款并沒有得益，而銀行實際上是得益的，這是以加重地方財政負擔為代價的。全國人民都在給銀行打工?！?10月6日瀟湘晨報)

長沙市長在接受采訪時說出的“全國人民都在給銀行打工”，闡述了兩個現實：一是壟斷行業利潤分配機制不公的問題。銀行業作為比較賺錢的壟斷企業，帶有國有和公共屬性，在創造了巨額利潤之時，“自己”分配的比例過高，有變相占有和剝奪公共財富之嫌；二是存款貸款利差過大的問題。長沙市長張劍飛所說的“銀行存貸比全世界最高，存款利率是3，貸款利率是6”符合當前國內銀行的利差現狀，這也正是為什么說“全國人民都在給銀行打工”的重要依據。

而從另一個角度來分析 “全國人民都在給銀行打工”的現實，揭的不過是國內銀行的 “短”。我國四大國有銀行在世界500強中排名靠前。據財富中文網7月9日發布的2012年財富世界500強排行榜顯示，四大國有銀行全部進入財富世界100強，工商銀行排名從去年的77位上升至54位，建設銀行從108位上升至77位，農業銀行、中國銀行分別從127位、132位上升至第84位和第93位。

中國銀行業成為“世界上最賺錢的銀行業”，上述排行榜單及銀行業利潤來源的 “大頭”就是“吃利差”。國內銀行的凈息差 (貸款利率減去存款利率)普遍在2.5%~3%，是國外銀行的十多倍，這構成了銀行的主要收入來源。正是因為有如此高的利潤，竟然讓一些銀行行長都感覺“不好意思”。

“全國人民都在給銀行打工”，說明銀行僅靠“利差”就可以輕松賺錢。而“利差過高”的背后，實質是壟斷企業借助的是政策性優勢，是政策給予的利差保護和高利潤，暴露的不過是銀行業創新性經營的不足。國外有同樣發達的銀行業，國外銀行的主要利潤來源卻不是“利差”，而是其他新興業務和“中間業務”。在同樣的市場機制之下，如果失去相應的政策性保護，“敗退”的一定會是國內銀行業。這不僅是“全國人民都在給銀行打工”的現實，也是一個中國銀行業“競爭力”相對不足的事實。

客觀來說，“趨利”當然是銀行業的天性，“哪里有錢好賺就在哪里賺”也符合市場原理，但通過高企的“利差”賺得盆滿缽滿，不算什么真本事。一方面，利差高的現實導致在高利潤之下，對民生福祉而言是一種限制和剝奪，在這種 “無差別”的高利差之下，猶如一個“雁過拔毛”式的賺錢機制，會阻礙貨幣與及商品流通，長遠來看對國內經濟不是什么好事；另一方面，看起來“賺”“全國人民都給自己打工”的錢好賺，卻是一個不可持續的賺錢之道。

隨著利率市場化改革的有序推進，銀行業市場的進一步放大，當全國人民不再為銀行“打工”的時候，這種“吃利差”的好日子終歸要到頭?，F在看起來賺錢很是輕松的模式，反而會成為中國銀行業長遠發展的掣肘和隱憂。