銀行爭奪線上貸款 力拼網貸市場

一面是阿里金融不斷創新線上貸款模式，一面是網絡貸款（P2P）大行其道，銀行不得不加快互聯網金融產品創新與推廣步伐。

證券時報記者獲悉，多家銀行在加緊研發和推廣各類線上融資貸款，力拼“網貸”市場。有的銀行甚至專設網絡銀行部，并放言“網上再造一個銀行”。

力拼線上貸款

近日，光大銀行推出“融e貸”線上質押貸款業務，主要針對個人客戶和小微企業客戶?？蛻艨赏ㄟ^網上銀行或電話銀行，將賬戶中的定期存款或國債作為質押，便可自主申請貸款。

據了解，光大銀行正在全力打通線上融資貸款全流程，首個上線的光大融e貸線上質押貸款，僅需首次到銀行網點簽約，之后所有的貸款流程都可以在線上完成，最低貸款額度為1000元。

該行內部人士對記者說：“融e貸的推出只是光大銀行線上貸款的第一步，下一步將著力拓展業務辦理渠道，實現手機渠道的全流程業務。另外，還計劃增加新的金融產品作為質押物。”

無獨有偶，招商銀行上海分行近日也推出了小微企業貸款新渠道——“網絡接單”、“空中貸款”，小微企業主足不出戶即可申請貸款。而建設銀行則宣稱，該行電商平臺貸款不受規模限制，完全放開額度。

此外，已有不少銀行針對小微企業客戶推出“網銀循環貸”的產品，符合條件的小微企業可在網上自助申請，并可在一定時段內循環使用。一位國有銀行深圳分行中小企業部經理告訴記者，該行正在研究將循環貸的范圍擴大至更多的貸款對象，這樣可以省掉更多的操作成本。

而中信銀行去年底成立了網絡銀行部，并提出“再造一個網上中信銀行”的目標。在該行新的戰略規劃中，除了傳統的電子銀行業務外，網絡銀行還將突破遠程開戶和網絡授信核查等技術難關，重點在電子商務、移動支付和網絡貸款等領域尋求突破。

“雖然此前已有銀行推出線上貸款，但那時銀行顯然還沒意識到網絡渠道的威力。如今在互聯網金融日益壯大的背景下，越來越多的銀行加大了線上貸款推廣力度，預計今年還會涌現一批創新產品。”中信銀行信用卡中心研究與發展中心趙麗說。

傳統模式受沖擊

記者了解到，多家銀行爭相推出線上貸款新品，一方面確是為自身客戶提供更便捷的貸款渠道，另一方面是因為新興的互聯網金融已對銀行傳統業務模式帶來一定的沖擊。

日前，阿里金融旗下產品阿里信用貸款已正式向廣東省內所有阿里巴巴的付費會員開放。該信貸產品不需要企業提供任何擔保或抵押，以小微企業在電子商務平臺上的各項數據為主要放貸依據，最高可獲貸300萬元。

阿里金融負責人王彤透露，阿里信用貸款還將面向環渤海、中西部等區域的小微企業開放，年內或許能完成對國內小微企業密集區域的覆蓋。

“銀行已感受到壓力，實際上阿里巴巴部分會員不僅僅是做線上交易，還有很大部分是實體小微企業，這本來也是銀行的潛在客戶。”某股份制銀行深圳分行小微部門負責人稱。

不僅如此，阿里金融近日還高調宣布，4月中旬“信用支付”產品將正式上線，買家可以不借助任何信用卡，直接在支付寶上透支付款。也就是說，阿里金融的野心絕不限于小微企業，還包括個人客戶；也不僅是提供支付服務，更囊括融資功能。

除了阿里金融這一模式，P2P也成為銀行業務的掠食者，一些網貸公司不僅提供借貸中介服務，還推出了理財產品。但礙于政策不明朗，P2P模式暫時未給銀行帶來大的壓力。

“這不就是銀行干的事嗎？”前述小微部門負責人反問，“今后互聯網會有越來越多的金融產品，而金融業會越來越互聯網化，雙方甚至會有許多交叉的競爭區間。”

這似乎也代表了諸多銀行業人士的觀點。受訪的銀行人士表示，如果說前兩年銀行還在觀望互聯網金融的發展，那么現階段不少銀行已開始行動起來，推廣線上貸款只是第一步，未來將線上服務再移植到手機銀行將是水到渠成的事。