張開興：通過互聯網給客戶做資產配置

傳統的財富管理行業面臨的一些痛點，傳統的金融機構產品是非常單一的，但是客人的需求是很多元的。在美國來講，一個理財顧問背靠著非常多的金融產品，他通常會給一個家庭或高凈值客戶，會跟進他的需求，給他做一些資產配置，目前還是分業的情況。我只賣跟我公司相關的產品，從這個角度來講比較難客觀地為他的客戶做一個比較綜合性的資產配置服務，我們就推出這樣一個平臺。我們這個東西也是通過互聯網理財平臺去中介化，傳統的機構有總部，有分部，有營業網點，對理財顧問來講有非常多的層級?，F在的產品非常多，特別是最近三年的發展，我們叫大資產管理時代，不管是哪類金融機構都開始發自己的產品。當前的理財顧問找起產品會非常費勁，這對他們的要求越來越高。

基于這些特點，我們為他們做了更加豐富品類，我們也用團購的思維做這個事情，理財顧問跟我們聯合起來，我們一起聯合起來承包一個金融產品，從募集到最后募成，采取集中抱團的方式。我們也會有專門的團隊幫大眾理財顧問找產品。目前來講我們的產品非常豐富，我們的產品從本身的投研以及投后服務跟進，最后給到我們合作伙伴的傭金也非?？捎^，因為我們是用團購的方式去做，另外我們是去中介化。這是我們宣傳的一個理念，我們從上線兩三個月以來，第一個月分銷了8000萬的規模，第二個月到了3億，注冊的理財顧問已經接近2萬個。我們的目標是協助理財顧問更好地為客戶做資產配置服務。

我們另外做一個滾雪球的APP，就是移動端的小額交易工具。剛才分的品類是屬于門檻非常高，需要線下簽合同的產品。有另外一類，我們從服務用戶的角度講，我們把他們的特點總結為他可以T+0，他的門檻非常低，他的收益比余額寶更高，這就是我們找到的這類產品的亮點。我們幫用戶梳理了這些產品，現在市面上還有一些比較高收益的貨幣基金。但我們看余額寶和理財通，它們的收益只到4%左右。