監管征求意見 人身險公司數據標準化將迎“新規范”

每經記者 袁園    每經編輯 張益銘    

6月24日，《每日經濟新聞》記者從相關渠道獲悉，為適應人身保險行業發展及監管規則調整情況，金融監管總局修訂形成《保險業監管數據標準化規范（人身保險公司2024版）（征求意見稿）》（以下簡稱《規范》），并向業內人身險公司下發。

值得注意的是，此次征求意見的《規范》，無論數據主題，還是數據表和數據項，均有較大幅度增加，其中，數據項將由956項擴展至3057項。

數據主題將擴展至16個

整體來看，《規范》數據主題將由11個擴展至16個，數據表將由46張擴展至117張，數據項將由956項擴展至3057項。

具體來看，豐富并優化數據主題域。一是新增渠道管理、保險保全、消費者保護、商業養老金及受托業務5大主題域。二是修訂部分主題域名稱，將原會計記賬信息、產品信息與收付費信息主題域分別調整為財務信息、保險產品信息與保單收付費信息主題域，以進一步明確各主題域的數據采集對象和范圍。

拓展數據采集的深度與廣度。一是新增機構關系表、機構處罰信息表、員工崗位信息表、員工履職回避信息表、員工處罰信息表等20張數據表，重點提升公共信息、財務信息、保險產品信息、承保信息、理賠信息、再保信息等主題域的數據采集深度與廣度。二是構建機構擴展信息表、險種擴展信息表、團體保單擴展信息表、個人保單擴展信息表、專屬商業養老保單擴展信息表等5張擴展信息表，將有關實體的各類特征信息從基礎信息中剝離，從而在豐富數據采集內容的同時，提升數據報送與應用的效率。三是拆分原有數據表，并按需新增數據項，夯實監管數據基礎。

優化完善原有數據結構。一是參照關聯交易監管系統等其他報送任務重構關聯交易、投資業務主題域，補充采集關聯交易流水信息，并對投資資產分類標準進行優化，從而降低與其他監管數據的差異，減輕人身保險公司的數據報送負擔。二是梳理分析標準化監管數據在報送、治理與應用中的問題，進一步明確部分數據表或數據項的采集口徑，并對特殊業務場景下的數據報送要求進行補充說明。

充實健康險公司、養老險公司的數據采集內容。為進一步兼顧健康險公司、養老險公司的數據報送需要，對年金業務、養老保障管理業務及健康保障委托管理業務相關結構進行重新組織。

調整數據結構組織形式，更新配套文件。一是將原先的單表單列形式，調整為真正意義上的數據結構一覽表，在一張表中完整列示所有數據項。二是調整數據項取值范圍與格式的定義方式，在數據元說明中統一定義相關信息，再以數據元編碼為索引關聯引用。三是調整數據結構一覽表所展示的信息內容。四是同步調整報送說明、采集技術接口說明、業務代碼表及數據檢核規則等配套文件，其中包含對于各數據表報送模式的最新要求。

修訂堅持四大原則

《每日經濟新聞》記者注意到，早在2020年，監管就曾下發《關于征求〈保險業監管數據標準化規范（人身險版）（征求意見稿）〉意見的函》，旨在建立統一數據報送標準。從此次《規范》的內容來看，二者思路一脈相承。

金融監管總局表示，此次修訂堅持四大原則：一是以監管需求為導向，以提升人身保險公司經營管理質量與數字化管理水平為目標，按照“應用導向、對標先進、博采眾長、適度前瞻”的原則，優化升級《規范》數據結構。

二是在摸底人身保險公司監管數據報送情況的基礎上，參考借鑒約60項法律法規與外部標準、15項其他報送任務，確保數據采集口徑的規范性與一致性。

三是探索建立數與表相通的指標對照體系，釋放《規范》數據價值，提升標準化監管數據的完整性、準確性和可用性，更好地服務五大監管。

四是嚴格遵循原銀保監會數據標準分委會印發的2批監管數據標準，確保《規范》內容與其保持一致。

修訂的過程中也邀請部分人身險公司業務及技術骨干全程參與，并開展多次現場調研和書面調研，了解機構各業務板塊的數據流轉、數據規范落地、數據治理等方面的情況。